Bilan patrimonial, retraite, investissement, épargne, succession, fiscalité : gestionnaire de patrimoine, Cédric Grabowski vous accompagne à chaque étape de votre vie.
Bénéficiez d'un accompagnement personnalisé à chaque étape de votre parcours financier, du conseil en investissement à la planification successorale.
Un état des lieux complet de vos actifs, revenus, dettes et objectifs. C'est le point de départ de toute stratégie patrimoniale cohérente et durable.
Estimez vos futurs revenus et comblez l'écart avec les bons dispositifs : PER, assurance-vie, immobilier locatif. Plus vous anticipez, moins l'effort est lourd.
Répartition d'actifs, horizon de placement, tolérance au risque : une allocation bâtie sur vos objectifs de vie et suivie dans le temps.
Assurance-vie, PEA, SCPI, comptes-titres : chaque enveloppe a sa fiscalité et son usage. Faites travailler votre épargne plutôt que la laisser dormir.
Donation, démembrement, assurance-vie, pacte Dutreil : organisez la transmission de votre patrimoine pour protéger vos proches et alléger les droits.
Déficit foncier, PER, LMNP, dispositifs immobiliers : une optimisation fiscale pensée dans la durée et intégrée à votre stratégie patrimoniale globale.
AVIS CLIENTS
« M. Grabowski m’a obtenu un prêt pour mon achat immobilier à un très bon taux. Il s’est montré totalement disponible, m’a expliqué clairement les étapes et les procédures, a répondu efficacement à chacune de mes questions. J’ai aussi beaucoup apprécié sa réactivité, son anticipation et sa convivialité. »
« Je tiens à partager mon expérience avec M. Grabowski en tant que courtier pour ma délégation d’assurance de prêt. Sa gestion de mon dossier a été remarquable du début à la fin. En plus de son expertise professionnelle, j’ai également apprécié son approche chaleureuse et empathique. M. Grabowski a pris le temps de comprendre mes préoccupations personnelles et a su les prendre en compte lors de l’élaboration de solutions adaptées. »
« Je recommande à 200% Avicap. J’ai été reçu par M. Grabowski pour mon prêt immobilier qui est tout a fait professionnel, investie, à l’écoute, réactif, courtois et suit le dossier de A à Z. De loin un des meilleurs courtier de la région. »
« Très bonne qualité d’écoute et de suivi du dossier. Sérieux et attentif aux besoins de ses clients. A su trouver l’offre parfaite et nous a suivi du début jusqu’à la fin dans nos démarches. »
« Bonjour, Monsieur Grabowski est une personne très humaine et a le sens de la compréhension. Bien cordialement. »
« J’ai fait appel aux services d’AVICAP dans le cadre de ma recherche de crédit immobilier. Cédric, en charge de mon dossier, a été d’une grande compréhension et d’une excellente réactivité : il a su répondre à toutes mes questions et a trouvé une banque répondant à mes critères de financement. Je recommande ! »
« Très bon courtier, efficace, se fait payer sur le budget communication de la banque donc pas sur le montant du prêt, il est totalement gratuit pour le client. Je le recommande sans hésiter. »
« Courtier très professionnel et de bon conseil. Très bon suivi et très sympathique. Je n’hésiterai pas à le recommander auprès de mon entourage. »
« Nous avons eu la chance d’être contacté par Mr Grabowski lors de notre projet maison, malgré les délais très serrés liés aux périodes estivales il a pu tout gérer dans les temps avec professionnalisme en restant très disponible et tout ça sans honoraires, ce qui facilite la décision de passer par un courtier pour notre projet. »
« Très bonne expérience et de bons conseils. J’ai pu faire de grosses économies grâce à une délégation d’assurance pour mon prêt immobilier, le top ! Je recommande. »
FAQ
Tout ce que vous devez savoir avant de me confier votre projet. Si vous avez d'autres questions, n'hésitez pas à me contacter directement.
Le cabinet intervient en qualité de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), le statut qui encadre l'activité de conseil en placements. Il impose une formation continue, une transparence totale sur les modes de rémunération, et surtout un devoir de conseil écrit : chaque recommandation doit être argumentée au regard de votre situation, de vos objectifs et de votre profil de risque. Vous en conservez systématiquement une trace.
Votre banque distribue sa propre gamme de produits. Un gestionnaire de patrimoine indépendant compare les solutions du marché (assurance-vie, PER, SCPI, comptes-titres) et raisonne sur l'ensemble de votre situation : revenus, fiscalité, immobilier, retraite, protection de la famille. L'objectif n'est pas de placer un produit, mais d'articuler le tout.
C'est un état des lieux, sans engagement. On regarde ce que vous détenez déjà, votre situation familiale et professionnelle, votre fiscalité, et surtout vos projets à cinq, dix ou vingt ans. Mon rôle en tant que gestionnaire de patrimoine à Dijon est d'orienter, pas de vendre : aucune proposition de placement n'est faite lors de cet échange, elle vient après, une fois le bilan patrimonial posé et vos priorités clarifiées.
Non. On associe souvent la gestion de patrimoine aux très grandes fortunes, alors que les décisions les plus structurantes se prennent tôt : au moment d'un premier investissement immobilier, d'une hausse de revenus ou de la naissance d'un enfant. Ce qui compte, c'est d'avoir une capacité d'épargne et des projets à financer, pas un montant plancher.
Sur bien plus que vos placements. On passe en revue vos revenus et votre capacité d'épargne, votre situation familiale et votre régime matrimonial, votre fiscalité, votre immobilier, vos contrats en cours, vos droits à la retraite et votre niveau de protection en cas de coup dur. L'objectif est d'avoir une vue d'ensemble : c'est souvent en croisant ces éléments qu'apparaissent les vrais leviers, ou les angles morts qu'on ne soupçonnait pas.
La palette est large, et c'est justement l'intérêt de passer par un conseiller indépendant plutôt que par sa banque. Côté financier : assurance-vie, contrat de capitalisation, PER, PEA et compte-titres, avec à l'intérieur des fonds euros, des unités de compte, des ETF ou des produits structurés selon votre profil. Côté immobilier : SCPI, nue-propriété, LMNP ou investissement locatif classique. S'y ajoutent les solutions de prévoyance et, pour les chefs d'entreprise, les dispositifs d'épargne salariale et de retraite dédiés. Aucun de ces supports n'est bon ou mauvais en soi : tout dépend de votre horizon, de votre fiscalité et du niveau de risque que vous acceptez.
Indépendant. Aucun produit maison à placer, aucun objectif commercial imposé par une banque ou un assureur. Le cabinet est membre du réseau INOVÉA, un groupement de plus de 3 000 conseillers en gestion de patrimoine indépendants, qui donne accès à une sélection ouverte de partenaires reconnus du marché plutôt qu'à un catalogue fermé. Concrètement, les solutions sont comparées et choisies pour votre situation, pas pour remplir un quota.
Oui. Vous disposez d'un espace personnel où sont regroupés vos contrats, vos versements et la valorisation de vos placements, consultable à tout moment. Vous suivez l'évolution de votre patrimoine sans attendre le prochain rendez-vous, et les points réguliers servent alors à décider, pas à découvrir les chiffres.
Une question ou un projet, écrivez moi et je vous répondrai au plus vite.
Lun – Ven : 09:00–12:00, 13:00–20:00
Sam : 09:00–16:00
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